Trouvez les réponses à vos questions sur les solutions d'AgoraPay

Pour la création et le développement de votre marketplace, vous avez le choix entre :

• Des outils « open source »1 : vous avez accès au code source de l’application qui sert de socle pour développer une plateforme sur-mesure dont vous êtes propriétaire. Le bénéfice lié à cette personnalisation est un constituant essentiel de la valeur de cette technologie. L’open source nécessite les compétences d’une équipe technique interne et/ou d’un prestataire. Il faut également prévoir l’hébergement et la maintenance de la plateforme (et les coûts associés).
• Des outils « SaaS2 » : l’application est hébergée dans le cloud3 et vous utilisez les fonctionnalités de la plateforme, paramétrée pour vous, depuis un navigateur Internet. Vous déléguez les aspects techniques et la maintenance au fournisseur de la solution. Les solutions SaaS sont commercialisées comme des solutions complètes qui proposent en général une facturation à l’usage sous forme d’abonnement.

Pour en savoir plus, lisez notre guide Quelles solutions pour lancer sa marketplace ?

Pour gérer à la fois l’intégration de vos marchands et les flux de paiement sur votre marketplace, AgoraPay vous apporte les services nécessaires pour l’enrôlement du marchand, l’encaissement des transactions et leur redistribution vers les marchands concernés.

Pour rappel, une marketplace est un site internet sur lequel des marchands ont la possibilité de vendre leurs produits ou services en ligne moyennant des frais prélevés par ledit site internet sur chaque vente.

Lorsqu’un client achète un produit sur votre marketplace :

• Les informations sur la commande sont transmises en temps réel aux marchands concernés.
• Les vendeurs (marchands) prennent alors en charge le conditionnement, l’expédition, la relation client avec l’acheteur ou la fourniture du service, selon les critères de son activité et les modalités convenues avec lui. Dans certains cas, la marketplace modalités convenues avec lui. Dans certains cas, la marketplace peut constituer des stocks sur des entrepôts lui appartenant et gérer l’expédition.
• En tant qu’opérateur de marketplace vous vous rémunérez selon le modèle économique propre à votre activité (par exemple commission, abonnement, frais d’inscription…).

Pour en savoir plus, lisez notre guide Quelles sont les fonctionnalités clés d’une marketplace ?

Le rôle de la place de marché est d’agir comme tiers de confiance pour les acheteurs (clients finaux) et les vendeurs (les marchands) : en tant qu'intermédiaire, vous répartissez les commandes et les fonds entre les vendeurs sur leurs comptes de paiement avant d’effectuer des virements sur leurs comptes bancaires.

AgoraPay vous permet de bénéficier de prestations de gestion des encaissements pour compte de tiers conforme à la réglementation française et européenne applicable aux services de paiement.4

En tant qu’opérateur de marketplace, vous devez pouvoir compter sur un système de paiement agile, offrant des fonctionnalités qui répondent à un triple enjeu : légal, financier et de confiance entre les utilisateurs :

• La fiabilisation de l’activité des marchands pour une ouverture de compte parfaitement conforme.
• Les acheteurs doivent pouvoir régler leur achat à partir d’un panier multi-vendeurs, en bénéficiant d’un parcours de paiement en ligne fluide et parfaitement sécurisé.
• Une fois la commande traitée et honorée, chaque vendeur doit avoir la garantie de percevoir ses gains sur les ventes réalisées par votre marketplace.

Pour en savoir plus, lisez notre guide Quelle solution de paiement choisir pour sa marketplace ?

Avec AgoraPay, vous confiez la complexité des opérations de paiement de votre activité à un spécialiste, quel que soit votre modèle économique (BtoC, BtoB, marketplace de services5…) : intégration en toute sécurité de nouveaux marchands, encaissement sécurisé et rapide des transactions, cantonnement des fonds, gestion multi-paniers, redistribution automatique vers chaque marchand des flux financiers…

Si une place de marché doit enregistrer des transactions et ne dispose pas de l'agrément d’Etablissement de Paiement ou en est dispensée6, elle doit faire appel à un Prestataire de Services de Paiement (PSP) spécialisé.

Le PSP est un partenaire important dans le développement de votre projet, pour aider à sécuriser la gestion des encaissements, faciliter l'expérience client et piloter votre activité.

Il dispose d’un agrément délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et offre des services de paiements en ligne conformes à la réglementation en vigueur7 concernant : la sécurisation des transactions par cartes, la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.

Pour en savoir plus lisez notre guide 3 étapes préalables à la création d’une marketplace

En confiant votre gestion des paiements à AgoraPay, vous bénéficiez d’une solution : agréée par l’organisme de contrôle, conforme au standard PCI-DSS8 de Niveau 1, intégrant le protocole 3-D Secure v29, et fiabilisée par un spécialiste des paiements filiale d’un Groupe bancaire de référence (Crédit Agricole Payment Services, 10 milliards de transactions traitées par an).

Le paiement sur marketplace suit les étapes suivantes :

• L'acheteur confirme sa commande auprès d’un ou plusieurs marchands en validant son panier.
• Il effectue le paiement en ligne par l'une des méthodes proposées, le plus souvent par carte de paiement.
• Le montant est sécurisé sur un compte de cantonnement pendant le temps de traitement de la commande, ou tant que le délai de rétractation n’est pas échu (selon les règles définies).
• Une fois ce délai écoulé, les paiements sont ventilés entre les marchands et chacun reçoit ses gains sur son compte bancaire, après une éventuelle déduction de la commission due à la marketplace (selon votre modèle économique).

Pour en savoir plus, lisez notre guide Marketplaces : quels avantages pour développer son business ?

AgoraPay vous aide à proposer des parcours de paiements adaptés à votre activité et à votre clientèle : paiements par carte, par virement, par prélèvement, paiements innovants avec l’initiation de paiement.

Suivez et gérez vos encaissements, effectuez les contrôles de fonds et le reversement aux différents vendeurs, avec le niveau d'automatisation et de supervision qui vous convient.

Une solution de paiement optimum doit pouvoir s’adapter aux attentes de vos clients (les commerçants/marchands et clients finaux), aux besoins de gestion de votre activité marketplace, dans le respect des réglementations applicables aux services de paiement, notamment :

• Un choix de moyens et modalités de paiements en phase avec les habitudes de paiement de vos clients (la majorité des cartes de paiement françaises et internationales, le paiement en 1 clic…), votre panier moyen (paiement en plusieurs fois, paiement différé…) et la nature de votre activité (virement, prélèvement, abonnement…
• Des fonctionnalités de gestion qui répondent à vos besoins sur le suivi et le pilotage des transactions, et vous apportent une plus-value pour automatiser vos processus, gagner en productivité ou améliorer votre gestion comptable (réconciliation financière).
• L’assurance que votre système de paiement en ligne propose un niveau de sécurité élevé et qu’il est parfaitement conforme à une activité d’encaissement pour compte de tiers.

Pour en savoir plus lisez notre guide Quelle solution de paiement choisir pour sa marketplace ?

AgoraPay relève ces enjeux en vous proposant une solution modulaire qui vous permet d’adapter notre solution de paiement à vos besoins et à vos partenaires existants (financiers, technologiques).

Cette innovation induite par l’évolution de la réglementation (DSP2), présente des avantages pour les clients finaux et ouvre des opportunités aux e-commerçants :

• Proposer une expérience d’achat pratique et fluide sur les paiements par virement, avec l’avantage d’un parcours parfaitement intégré à l’environnement de paiement de votre marketplace.
• Diminuer le coût de la fraude, en particulier sur les paiements par chèque, en proposant un dispositif digital plus sécurisé. Par ailleurs l’initiation de paiement peut se substituer au paiement par carte pour les paniers d’achat à montant élevé, réduisant par là même le risque de fraudes à la carte de paiement.
• Bénéficier, pour les gros montants, de plafonds réglementaires beaucoup plus élevés sur le virement que sur la carte de paiement.
• Eviter les éventuelles problématiques de recouvrement de créances, avec un ordre de paiement par virement effectué en temps réel dans le tunnel d’achat.
• Mieux tracer les fonds et optimiser le rapprochement des écritures, du fait d’être l’initiateur du paiement.
• Les transactions par paiement initié sont des transactions de compte à compte qui mobilisent moins d’intermédiaires (par exemple, les réseaux de paiement cartes comme Visa, Mastercard, etc. ne sont pas impliqués) ; il y a donc moins de probabilités que la transaction puisse échouer pour d’éventuelles raisons techniques.
• Les frais peuvent être moins élevés pour les e-commerçants, dans la mesure où les paiements initiés ne sont pas soumis aux commissions d’interchange liées au processing des transactions de cartes de paiement.

Avec AgoraPay, vous avez l’opportunité de bénéficier de ces transformations en accélérant l’adoption de l’initiation de paiement par vos clients.

L’initiation de paiement (ou paiement initié) est un paiement par virement de compte à compte innovant, rendu possible dans le cadre de la 2ème Directive européenne sur les Services de Paiement (DSP2).

Le virement traditionnel permet le transfert direct de fonds d'un compte à un autre sans utiliser de moyens de paiement (carte de paiement, chèque, etc.). Pour effectuer un paiement par virement, le payeur doit lui-même ordonner l’opération auprès de sa banque, soit au guichet, soit par courrier, soit sur Internet en passant par son application bancaire.

L’initiation de paiement est une nouvelle solution d’encaissement qui permet au payeur d’effectuer un virement depuis un site Internet ou une application différente de celle de sa banque, par exemple directement depuis un site marchand.

Prestataire de Services d’Initiation de Paiement (PSIP), AgoraPay permet à votre marketplace de bénéficier de cette innovation pour proposer un nouveau parcours de paiement fluide.

L’initiation de paiement recourt à un Prestataire de Services d’Initiation de Paiement (PSIP, ou PISP en anglais pour Payment Initiation Service Provider). Ce prestataire est agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) pour ordonner l’exécution de virements de compte à compte, en assurant la protection des données financières du payeur, dans le contexte de son consentement explicite.

Dans les faits :

• Au moment du paiement sur votre marketplace, l’acheteur sélectionne le paiement par initiation parmi les méthodes de paiement proposées.
• L’ordre de virement est déclenché via votre PISP, qui l’achemine vers une API10 reliée à la banque de l’acheteur.
• A réception, cette dernière sollicite le payeur pour qu’il s’authentifie, qu’il choisisse le type de virement à effectuer (virement standard ou virement immédiat) et qu’il fournisse son consentement à la transaction. Il n’a pas besoin de saisir le montant qui est pré renseigné.
• Cette opération d’autorisation et de contrôle s’effectue depuis l’interface de paiement de votre site, via un échange d’information avec sa banque par API.
• Une fois validé, le virement est effectué. L’acheteur n’a pas besoin de se rendre dans son application bancaire.

En adoptant l’initiation de paiement avec AgoraPay, vous bénéficiez de fonctionnalités répondant au besoin croissant de simplification et de sécurité.

Les principaux défis incluent :

• Gestion de la fraude : identifier et prévenir les transactions frauduleuses tout en minimisant les faux positifs.
• Conformité réglementaire : respecter les normes locales et internationales en matière de paiement.
• Expérience utilisateur : offrir une expérience de paiement fluide tout en maintenant des niveaux élevés de sécurité.

Choisissez une plateforme qui supporte les méthodes de paiement préférées de vos clients, offre un niveau de sécurité robuste et fournit un bon support client. Il est également important de considérer la facilité d'intégration avec votre système existant et les outils analytiques disponibles pour suivre vos transactions.

Une plateforme de paiement, également connue sous le nom de passerelle de paiement, est un service qui autorise et traite les paiements pour les transactions en ligne et hors ligne. Elle agit comme un intermédiaire entre le commerçant et les institutions financières, facilitant le transfert sécurisé des informations de paiement.